+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Вклад На Третье Лицо Могут Ли Арестовать Счет

ВС дал подробную инструкцию, когда банк может отказаться открыть вклад в пользу третьего лица. Дзасохов занял у знакомого 2,5 млн руб. Когда подошло время отдать долг, Дзасохов пришел в московский филиал Севергазбанка и попросил открыть вклад на третье лицо. Банку он предоставил свой паспорт, а также указал данные заимодателя.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

По наблюдениям Беккера, у российского гражданина часто вызывает сомнения надежность финансовых организаций, предлагающих такие продукты. Существует два основных варианта открытия такого вклада.

Блокировка вклада или счёта физического лица

Специально для Bankir. Начало: Вклад в пользу третьего лица: наложение ареста. На мой взгляд, к вопросу о вкладах в пользу третьих лиц не следует подходить слишком упрощенно, искусственно сужая сферу действия этого правового института, даже если мы признаем, что конечная цель вклада в пользу третьего лица состоит в намерении лица, заключившего договор банковского вклада А , предоставить третьему лицу Т право требования к банку.

К сожалению, этим многие грешат, хотя и признают, что третье лицо Т фактически подчинено воле лица А , заключающего договор банковского вклада.

Практика гражданского оборота показывает, что это далеко не всегда так. Возьмите, например, открытие вкладов в пользу третьих лиц в рамках зарплатных проектов. Тот факт, что статья ГК РФ предоставляет право лицу А, заключившему договор банковского вклада в пользу третьего лица Т, воспользоваться правами вкладчика до наступления события Ч, которое, кстати, определено волей лица А, дает возможность использовать институт вклада в пользу третьего лица достаточно утонченным образом.

Принимая во внимание то, что вклад в пользу третьего лица определяется волей лица А, которое заключает договор банковского вклада, мы не можем здесь не рассмотреть вопроса о той роли, которую играет воля третьего лица Т.

Чтобы Вы лучше прониклись серьезностью этого вопроса, представим себе такую ситуацию. Лицо Т является публичным лицом, допустим, важным чиновником.

Лицо А, имея на него зуб, стремится его дискредитировать и опорочить, представив нечистым на руку. Для этого лицо А заключает договор банковского вклада в пользу лица Т, чтобы весь честной народ подумал, что это — взятка. Если мы примем точку зрения, согласно которой вкладчиком изначально является лицо Т, то на его репутацию, несомненно, ложится пятно и его следовало бы расценивать взяточником, хотя это может и не соответствовать действительности.

Вот если лицо Т воспользуется денежными средствами с этого вклада, тогда еще можно было бы — и то лишь при определенных условиях — вести речь о чем-то криминальном. Таким образом, основной вопрос, который возникает в связи с договором банковского вклада в пользу третьего лица, заключается в моменте, с которого последнее приобретает право вкладчика.

Возникает ли это право в момент заключения договора между банком и лицом А или позднее, когда третье лицо Т выразит должнику свое согласие на принятие этого права? Иначе говоря, устанавливается ли право непосредственно волей одних только сторон, заключающих договор, или же необходимо участие воли третьего лица? Практическую значимость этого вопроса мы уже показали.

Если признать, что право третьего лица устанавливается непосредственно договором банковского вклада в его пользу, то тем самым лицо А уже лишается права изменить договор, а это не всегда отвечает условиям гражданского оборота. Если же считать, что право вкладчика для третьего лица приобретается только со времени выраженного им согласия, то тем самым будет установлено, что третье лицо до этого момента такого права не имеет, что право это принадлежит только лицу, заключившему договор в пользу третьего лица, и что поэтому наследники лица А его могут отменить.

По названным выше причинам можно согласиться с мнением Г. Вследствие этого она не может иметь для него юридического значения. Его право требования, — как и всякое право требования, не перешедшее по наследству, а первоначальное, — не может возникнуть помимо его воли, явным образом для других обнаруженной, в частности для банка.

В принципе эта точка зрения и нашла свое отражение в правилах статьи ГК РФ: о правах третьего лица, как вкладчика, можно говорить только со времени выраженного им согласия. По общему правилу, если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Именно от третьего лица зависит, согласиться или не согласиться на принятие того, что высказано в договоре в его пользу. До предложения об этом третьему лицу и изъявления им согласия стороны банк и лицо А вправе изменить и даже расторгнуть договор; но с того времени, когда третье лицо выразило свое согласие воспользоваться предоставленным ему в договоре правом, оно уже является участником в договоре и не может быть лишено своего права по желанию сторон, заключивших договор в его пользу.

Однако закон допускает для сторон, заключающих договор банковского вклада в пользу третьего лица, сформулировать условия договора таким образом, чтобы предоставить третьему лицу право вкладчика непосредственно в момент совершения сделки или с наступлением известного срока или обстоятельства, независимо от того, успело или нет третье лицо выразить свое согласие.

Для практической деятельности работнику банка не важны тонкости перехода права вкладчика от лица А, заключившего договор, к третьему лицу Т: осуществился ли переход прав кредитора к другому лицу на основании закона статья ГК РФ или же вполне достаточно правил статьи ГК РФ, чтобы легитимировать этот переход — для него это большой роли не играет.

Итак, мы установили, что права вкладчика по договору вклада в пользу третьего лица до определенного момента принадлежат лицу А, заключившему договор с банком, а после этого момента третьему лицу Т. Поскольку статья ГК РФ, определяющая объекты гражданских прав, имущественные права, — а право вкладчика является имущественным правом, — относит к имуществу, постольку на это имущество может быть обращено взыскание и или наложен арест. Небольшая справка для неспециалистов.

Разница между обращением взыскания и наложением ареста заключается в следующем:. Применяется он в трех случаях:. Арест может применяться как мера по обеспечению иска, то есть еще до вынесения судебного решения. Самое неприятное для должника заключается в том, что взыскание на его имущество по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, хотя взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте обращается только при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях.

Вообще-то должнику предоставляется право указать имущество, на которое он просит обратить взыскание в первую очередь, однако окончательно очередность обращения взыскания на имущество должника определяется судебным приставом-исполнителем.

Для выяснения этого используются различные способы. Во-первых, по требованию судебного пристава-исполнителя сведения о принадлежащих ему правах на имущество обязан представить должник, в том числе и об исключительных и иных правах на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации, правах требования по договорам об отчуждении или использовании указанных прав, в размере числящейся за ним задолженности.

Во-вторых, если сведений о наличии у должника имущества не имеется, то судебный пристав-исполнитель запрашивает эти сведения у налоговых органов, иных органов и организаций, исходя из размера задолженности. При этом у органов, осуществляющих государственную регистрацию прав на имущество, лиц, осуществляющих учет прав на ценные бумаги, банков и иных кредитных организаций судебный пристав-исполнитель запрашивает необходимые сведения с разрешения в письменной форме старшего судебного пристава.

Взыскатель при наличии у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о представлении этих сведений. У налоговых органов, банков и иных кредитных организаций могут быть запрошены следующие сведения:. Налоговые органы, органы, осуществляющие государственную регистрацию прав на имущество, лица, осуществляющие учет прав на ценные бумаги, банки и иные кредитные организации, иные органы и организации представляют запрошенные сведения в течение семи дней со дня получения запроса.

И вот здесь-то для банка и наступает момент истины: ему придется продемонстрировать свое кредо по поводу того, кого считать вкладчиком по договору банковского вклада в пользу третьего лица: лицо А, заключившее договор в нашем примере должником, на имущество которого обращается взыскание, является лицо А , до тех пор пока лицо Т не выразило банку своих требований на этот вклад — после этого вкладчиком будет считаться лицо Т, или же лицо Т будет рассматриваться в качестве вкладчика с самого начала, то есть с момента заключения договора банковского вклада.

На самом-то деле банк должен будет определиться с этим значительно раньше — при внесении вклада в пользу третьего лица, а если точнее, то даже еще раньше — при утверждении соответствующего инструктивного материала приказом по банку, когда будут уже подготовлены соответствующие программные компоненты автоматизированной банковской системы для работы с вкладами в пользу третьих лиц.

О моменте истины автор говорит только потому, что за неистинным ответом банка на законное требование судебного пристава-исполнителя маячит административная ответственность согласно части 3 статьи Нарушение лицом, не являющимся должником, законодательства об исполнительном производстве, выразившееся в невыполнении законных требований судебного пристава-исполнителя, отказе от получения конфискованного имущества, представлении недостоверных сведений об имущественном положении должника, утрате исполнительного документа, в несвоевременном отправлении исполнительного документа, -.

Кстати сказать, если автор неправ, и лицо Т действительно необходимо считать вкладчиком с момента заключения договора банковского вклада в его пользу, независимо от того, что лицо Т еще не заявляло банку своих требований по вкладу, то получается, что законодатель создал для некоторых не слишком добросовестных субъектов весьма удачный инструмент для укрытия от правосудия их собственного имущества, существующего в денежной форме: открыл вклад в пользу здравствующего гражданина или существующего юридического лица чтобы сделка не была признана ничтожной — и, вроде как, иммунитет приобрел против наложения арестов и обращения взысканий, поскольку выходит, что с момента заключения договора банковского вклада это будут денежные средства лица Т, которое на самом деле может ни сном ни духом не знать об их существовании.

Не думаю, что создание такого инструмента входило в планы законодателя. Разумеется, даже если автор прав и изначально вкладчиком является лицо А, то последнему в случае угрозы наложения ареста на его денежные средства, находящиеся во вкладе в пользу третьего лица, не составит большого труда инициировать лицо Т на вступление в права вкладчика, особенно если между А и Т существуют доверительные отношения.

Это так, но речь не об этом — автор рассматривает вопрос в принципе. Наше исследование было бы неполным, если бы мы не рассмотрели еще один случай, который связан с несостоятельностью лица А на момент создания данного материала это актуально только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; к рядовым гражданам институт банкротства пока неприменим, хотя определенные шаги в том направлении, чтобы банкротить и их, предпринимаются.

Это может касаться и сделки, связанной с открытием вклада в пользу третьего лица. Сделка, совершенная должником, в том числе сделка, совершенная должником до даты введения внешнего управления, может быть признана судом, арбитражным судом недействительной по заявлению внешнего управляющего по основаниям, предусмотренным федеральным законом.

Сделка, совершенная должником с заинтересованным лицом, признается судом, арбитражным судом недействительной по заявлению внешнего управляющего в случае, если в результате исполнения указанной сделки кредиторам или должнику были или могут быть причинены убытки.

Сделка, заключенная или совершенная должником с отдельным кредитором или иным лицом после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и или в течение шести месяцев, предшествовавших подаче заявления о признании должника банкротом, может быть признана судом недействительной по заявлению внешнего управляющего или кредитора, если указанная сделка влечет за собой предпочтительное удовлетворение требований одних кредиторов перед другими кредиторами.

Сделка, совершенная должником - юридическим лицом в течение шести предшествовавших подаче заявления о признании должника банкротом месяцев и связанная с выплатой выделом доли пая в имуществе должника учредителю участнику должника в связи с его выходом из состава учредителей участников должника, по заявлению внешнего управляющего или кредитора может быть признана недействительной судом, арбитражным судом в случае, если исполнение такой сделки нарушает права и законные интересы кредиторов.

В случае признания должника банкротом и открытия конкурсного производства этот учредитель участник должника признается кредитором третьей очереди.

Сделка, совершенная должником - юридическим лицом после принятия заявления о признании должника банкротом и связанная с выплатой выделом доли пая в имуществе должника учредителю участнику должника в связи с его выходом из состава учредителей участников должника, является ничтожной.

В случае признания должника банкротом и открытия конкурсного производства требование такого учредителя участника должника погашается из имущества должника, оставшегося после полного удовлетворения всех требований кредиторов. Требование внешнего управляющего о применении последствий недействительности ничтожной сделки, предусмотренной пунктом 5 настоящей статьи, может быть предъявлено в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для применения последствий недействительности ничтожной сделки.

В случаях, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, иск о признании сделки недействительной или применении последствий недействительности ничтожной сделки предъявляется внешним управляющим от имени должника. В случаях, предусмотренных пунктами 2 - 5 настоящей статьи, внешний управляющий предъявляет иски о признании сделок недействительными или применении последствий недействительности ничтожных сделок от своего имени. Сделки гражданина, связанные с отчуждением или передачей иным способом имущества гражданина заинтересованным лицам за год до возбуждения арбитражным судом производства по делу о банкротстве, являются ничтожными.

Заметим, что статья говорит главным образом о так называемых оспоримых сделках исключение представляет часть 5 названной статьи, в которой речь идет о ничтожности сделки , то есть о сделках, которые могут быть признаны недействительными только судом.

В отличие от оспоримой ничтожная сделка недействительна с момента совершения независимо от признания ее таковой судом. Еще одно отличие между оспоримой и ничтожной сделкой связано со сроками исковой давности по недействительным сделкам. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности короче и составляет один год.

Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка пункт 1 статьи ГК РФ , либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. Макроэкономика Регулирование Стратегии Управление. Банкоматы, терминалы Переводы, pp платежи Пластиковые карты Платежные системы. О разном. Банки России Рейтинг банков Отозванные лицензии.

Мероприятия Организаторы Условия. Что нового в мобильном банкинге? Еженедельные обзоры. Главная Публикации Вклад в пользу третьего лица: наложение ареста окончание. Начало: Вклад в пользу третьего лица: наложение ареста Позиция автора На мой взгляд, к вопросу о вкладах в пользу третьих лиц не следует подходить слишком упрощенно, искусственно сужая сферу действия этого правового института, даже если мы признаем, что конечная цель вклада в пользу третьего лица состоит в намерении лица, заключившего договор банковского вклада А , предоставить третьему лицу Т право требования к банку.

Применяется он в трех случаях: 1 для обеспечения сохранности имущества, которое подлежит передаче взыскателю или реализации; 2 при исполнении судебного акта о конфискации имущества; 3 при исполнении судебного акта о наложении ареста на имущество, принадлежащее должнику и находящееся у него или у третьих лиц.

У налоговых органов, банков и иных кредитных организаций могут быть запрошены следующие сведения: 1 о наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета должника; 2 о номерах расчетных счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте; 3 об иных ценностях должника, находящихся на хранении в банках и иных кредитных организациях.

Нарушение законодательства об исполнительном производстве 3. Недействительность сделки, совершенной должником 1. Статья Недействительность сделок гражданина 1. Вот, собственно, и все, что автор хотел сказать по поводу вопроса, поставленного читателем. Сейчас на главной. Здравствуй, рубль, Новый год!

Как российская валюта встретит й. Авто перезагрузка. Как не стать владельцем битого автомобиля. Разбор Банки. Блокировка еще не повод. Как мошенники списывают деньги с заблокированных карт.

На игре. Как геймификация становится для банков необходимостью.

Официальный сайт Сбербанка России

Сообщений: 4 Регистрация: Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться. Сообщений: 9 Регистрация: Да запросто Арест счёта - это списание со счёта суммы долга

Вклад в пользу третьего лица: наложение ареста (окончание)

Открыть вклад. Чтобы открыть вклад на другого человека, нужен ваш паспорт и заверенная нотариусом ксерокопия паспорта того, на кого оформляется вклад. Можно ли открыть вклад сразу на несколько человек, например, семейный? Вклад открывается только на одного человека, но вы можете бесплатно оформить доверенность на управление вкладом : получение денег и выписки по счету, пополнение и внесение, закрытие и перечисление на другие счета.

Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Случаи блокировок банками счетов физических лиц тоже множатся не по дням, а по часам. Особенно после введения в июле года единого межбанковского стоп-листа.

ВС объяснил, когда не дадут открыть счет в банке

Несколько дней назад автор получил письмо от читателя по поводу статьи о вкладах в пользу третьего лица, которая была размещена на Банкир. Ру аж в году. Специально для Bankir. Прочитал Вашу статью на bankir.

Специально для Bankir. Начало: Вклад в пользу третьего лица: наложение ареста.

Поправки в ГК РФ: новые виды вкладов и счетов, договор эскроу и особенности расчетов

.

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ

.

Практика ВС решил, когда банки не могут передавать долги Сама возможность вклада на третье лицо предусмотрена в п. 1 ст.

Вклад в пользу третьего лица: наложение ареста

.

.

.

.

.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Эрнест

    3. По каждому делу предварительное следствие длится разное время и процессуальный статус по разным делам у лица может быть разный, например могут сразу допросить подозреваемым и могут сразу избрать меру пресечения, а не ждать 6 месяцев.